I betragtning af hvor let det er at komme digitalt til at spore finansielle transaktioner ned til den kop kaffe, du opkræver på dit kreditkort, har det aldrig været nemmere at holde styr på din personlige økonomi.
Jo mere dine transaktioner er logget, jo lettere er det at registrere dem, kategorisere dem og analysere dem.
Clarity Money er en af ??mange personlige finansieringsapps, der ligesom vores Editors Choice Mint konsoliderer dine finansielle konti og transaktioner i en app, hvorfra du ser både de fine detaljer om dine udgiftsvaner og det større billede af din økonomiske sundhed.
Selvom det har en eller to funktioner, som Mint ikke har, er Clarity Money ikke så finjusteret som Mint.
Endnu vigtigere, da jeg testede appen, så jeg nogle røde flag, der fik mig til at føle mig utilpas ved at bruge den.
Hvordan er Clarity Money Free?
Mange gratis personlige finansieringsapps tjener penge ved at vise dig reklamer for finansielle produkter og tjenester.
Klarhedspenge er ikke anderledes.
Ligesom mange andre tjenester, herunder mynte og kreditkarma, viser Clarity Money dig meget målrettede annoncer baseret på oplysninger, de har samlet om dig og din økonomi.
Clarity Money kan se dine kreditkorttransaktioner, så den ved, hvor meget du betaler i renter, og kan derfor vise dig en annonce for et kreditkort med en lavere rente.
Når Clarity Money spørger, om du er interesseret i at skabe bedre vaner relateret til at spare penge, viser det dig et tilbud om at åbne en opsparingskonto.
Når du tilmelder dig en tjeneste som et resultat af annoncen, får Clarity Money en henvisningsbetaling.
Mens mange apps til personlig økonomi bruger en lignende forretningsmodel, gør ikke alle det.
LearnVest har for eksempel en freemium-model, hvor du får begrænsede værktøjer til at spore din økonomi gratis, men du skal betale for et premium-medlemskab for at få flere værktøjer og anbefalinger fra en finansiel planlægger.
LearnVest er ikke billigt.
Det opkræver et startgebyr på $ 299 plus $ 19 pr.
Måned.
Et par andre personlige finansieringsapps opkræver i stedet månedlige, årlige eller transaktionsgebyrer for tjenester, der tilbydes af virksomheden eller deres partnere, såsom en investeringskonto eller opsparingskonto.
Qapital (gratis på Apple.com), StashInvest og agern kommer alle til at tænke på.
Clarity Money's tjenester
Clarity Money holder styr på linjeposttransaktioner på tværs af alle dine finansielle konti samt giver dig syn på de samlede saldi af disse konti og din samlede økonomiske status.
Den er tilgængelig på Android, iOS og som en webapp, selvom du fra webappens design kan tydeligt fortælle, at den blev oprettet med en mobil-første tilgang.
I betragtning af populariteten af ??mobilfinansieringsapps er det ikke overraskende.
En signaturfunktion i Clarity Money gør opmærksom på tilbagevendende gebyrer, såsom månedlige abonnementer, regninger og gebyrer, og den beder dig om at gennemgå dem og annullere de tjenester, du ikke ønsker.
Måske har du betalt et online streamingfirma eller lokalt gym et månedligt gebyr på trods af at du ikke har brugt tjenesten i evigheder.
Clarity Money henleder opmærksomheden på denne type gebyrer og opfordrer dig til at gennemgå dem og beslutte, om kontiene skal annulleres.
Clarity Money giver dig også mulighed for at åbne en opsparingskonto via appen.
Når du åbner netop denne konto, kan du derefter bruge appen til at flytte penge fra en tilknyttet konto til opsparingskontoen.
Betingelserne for kontoen er ikke umiddelbart synlige, og de bliver ikke tilgængelige for dig, før du begynder at gennemgå trinene for at åbne kontoen, dribler ud i stedet via værktøjstip, links til appens servicevilkår og ofte stillede spørgsmål og til sidst en sammenfattende e-mail, som du modtager efter du får kontoen.
Det faktum, at vilkårene ikke er mere tydelige, er rødt flag nummer et for mig.
Jeg bad repræsentanter for Clarity Money om flere detaljer (fordi jeg ikke ønskede at gennemføre alle trin og faktisk åbne en ny konto, mens jeg testede appen), og de forklarede, at resultatet er, at du får et gebyr uden rentesats med opsparingskonto hos Wells Fargo.
Alle disse detaljer bør gøres klare og tydelige meget tidligere i processen.
Jeg er chokeret over, at de var så svære at finde.
Jeg er også skuffet over, at den tilbudte konto ikke er rentebærende.
Når du åbner Wells Fargo-opsparingskontoen, kan du som nævnt bruge Clarity Money til at starte indskud på den.
Mange andre personlige finansieringsapps tillader ikke, at du flytter penge mellem konti, der bruger dem af sikkerhedsmæssige årsager.
Clarity Money har ikke denne begrænsning.
Faktisk havde Clarity Money-brugere tidligere alle mulige evner til at flytte penge mellem deres konti, selvom repræsentanter fortalte mig, at de sætter disse muligheder ned, delvis af sikkerhedsmæssige årsager.
Jeg formoder, at det er godt, at virksomheden slipper af med denne funktionalitet, men det passede mig ikke godt, at appen i første omgang havde dem.
Det er rødt flag nummer to.
Hvad gør Clarity Money?
På det mere generelle niveau forsøger Clarity Money at gøre præcis, hvad Mint.com gør, det vil sige, at det viser dig både de fine detaljer og den store skala af dine personlige finanser.
Det opretter forbindelse direkte til dine finansielle konti, henter oplysninger fra dem og konsoliderer alle disse data ét sted.
Det kategoriserer også automatisk dine udgifter med en rimelig mængde succes.
Du kan nemt se, hvor mange penge du bruger på mad, underholdning, rejser, regninger, shopping osv.
For eksempel kan du hurtigt se din nettoværdi eller din samlede gæld i appen.
Det viser også, om du bruger flere penge, end du tjener.
Er der nogen kategorier af udgifter, der ikke er i orden sammenlignet med hvad du gerne vil have dem til at være? Er dine udgifter i overensstemmelse med din månedlige indkomst i den aktuelle måned og til dato?
Eventuelt kan Clarity Money trække din kredit score fra Experian.
For at få denne service skal du give nogle yderligere oplysninger om dig selv, såsom fødselsdato og personnummer.
Kontrol af din kredit på denne måde beskadiger ikke din kredit score, da det betragtes som en blød forespørgsel.
Mint tilbyder også gratis kredit score sammen med en kreditrapport.
(Mint annoncerer ikke det som sådan, men det giver dig faktisk en detaljeret kreditrapport.) WalletHub har specialiseret sig i både kreditresultater og kreditrapporter.
De gratis tjenester overvåger også ændringer i din kredithistorik og sender dig e-mails eller andre alarmer, når som helst der er en ændring.
Credit Karma har også specialiseret sig i kredit score og rapporter.
Design og detaljer
Clarity Money er tydeligt designet til mobile enheder.
Når du har oprettet en konto og forbinder nogle af dine kreditkort og banker (mere om sikkerhed på et øjeblik), viser appen kort med forskellige oplysninger om din økonomiske situation, historie eller forbrugstendenser.
For eksempel viser et kort en liste over dine konti og hver enkelt aktuelle saldo.
Et andet kort viser en graf med dine udgifter hidtil i denne måned mod forventet indkomst.
Endnu en viser et resumé af, hvor mange penge du har brugt "de sidste par dage", en ret vag rapport givet appens formål.
Når du klikker på et kort, øges det i størrelse og giver dig normalt flere detaljer om oplysningerne.
Et af kortene viser en liste over tilbagevendende gebyrer sammen med beløbet.
Mit kort indeholdt et abonnement på Netflix samt to standardforsikringsregninger.
Pointen med dette kort er at fremhæve abonnementstjenester, som du måske vil annullere eller måske unødvendige tilbagevendende gebyrer.
I mit tilfælde var oplysningerne ikke nyttige.
Jeg bruger stadig Netflix ivrig, og jeg er ikke ved at stoppe med at betale mine regninger.
Det ville være værd at have en mulighed for at udelukke tilbagevendende gebyrer fra at blive vist her, hvis de ikke er forhandlede og nødvendige betalinger.
Ligesom Mint mærker Clarity Money linjeposttransaktioner efter deres kategori, selvom Clarity Money bruger mange færre kategorier, og du kan ikke tilpasse dem som du kan i Mint.
For eksempel klumper Clarity Money alle madindkøb sammen, uanset om det er store barfaner, dagligvarer eller $ 5 lattes.
Mynte adskiller alkohol, dagligvarer, restauranter, fastfood osv.
Hvis Mint ikke har en bestemt kategori, som du vil spore, kan du oprette den, hvilket du ikke kan gøre i Clarity Money.
Mint giver dig også mulighed for at tildele et budget til enhver kategori.
Jeg prøver for eksempel at begrænse mine indkøb på kaffebarer til $ 40 pr.
Måned.
Mint er dygtig til at se mine udgifter i en kategori, der er så specifik, mens Clarity Money ikke kan gøre noget af det.
Clarity Money mangler mange andre funktioner, der findes i Mint, herunder evnen til at logge kontante udgifter og kontante indtægter.
Det giver dig heller ikke mulighed for at opdele transaktioner.
Lad os for eksempel sige, at jeg bruger $ 100 i en tøjbutik.
Jeg købte en gave til nogen til en værdi af $ 50, og den anden halvdel brugte jeg på personlige køb.
Jeg vil opdele kategoriseringen, så det ikke ser ud til, at jeg brugte $ 100 på mig selv.
Mint giver dig værktøjer til at opdele summen af ??enhver transaktion i dele og kategorisere dem separat.
Clarity Money gør det ikke.
Er klarheds penge sikre?
Er det sikkert og sikkert at bruge Clarity Money? Virksomheden bag appen Money siger, at den bruger sikkerhedsmekanismer på flere niveauer, herunder firewalls og VPN for at beskytte de data, den indsamler.
Dataoverførsler bruger Transport Layer Security (TLS) 1.2 og 256-bit kryptering, og opbevaring bruger AES-256 kryptering.
Virksomheden rapporterer også, at den bruger strenge dataadgangspolitikker og -kontroller.
Clarity Money deltager dog ikke i nogen uafhængig sikkerhedsverifikation, såsom Norton Secured-programmet (som både Mint og LearnVest bruger) eller McAfee Secure (som LearnVest også bruger).
Disse verifikationsprogrammer giver forbrugerne uafhængig verifikation af grundlæggende sikkerhedsstrukturer.
Clarity Money-repræsentanter nævnte, at appen bruger tredjeparter til at verificere andre oplysninger, f.eks.
For at kontrollere, om brugerne er, som de hævder at være.
På niveauet for din individuelle enhed kan du bruge en adgangskode, Touch ID og Face ID på understøttede iOS-telefoner og tablets til at låse appen op.
På Android understøttes PIN- og fingeraftryks-id'er.
Noget fangede min opmærksomhed, mens jeg testede appen, der ikke efterlod mig 100 procent sikker på tjenesten.
En af mine banker bruger en adgangskode i stedet for min personlige adgangskode til tredjepartsadgang.
Med andre ord, når jeg vil bruge en personlig økonomi-app til at hente skrivebeskyttede data fra min konto, er banken opmærksom på, at appen skal have begrænset adgang, og den giver en adgangskode i stedet for at jeg skal indtaste mit kodeord .
Ikke alle banker leverer denne service, skønt efter min mening ...
