Een essentiële sleutel tot het laten groeien van een succesvolle nieuwe startup of een ander klein bedrijf is gemakkelijke toegang tot financiering voor de toekomst, en een zakelijke creditcard betaalt de rekening.
Toch is het woord er nog niet helemaal uit gekomen.
Eigenaren van kleine bedrijven gebruiken hun consumentencreditcard net zo goed voor zakelijke aankopen als een kaart die voor dat doel is bedoeld, zegt een rapport van Nav.
Niettemin is het ontwikkelen van een duidelijke zakelijke kredietgeschiedenis slechts een van de blijvende voordelen die een dergelijke kaart kan opleveren.
Bovendien is een speciale zakelijke creditcard een van de snelstgroeiende financiële instrumenten voor kleine bedrijven en startups, volgens marktonderzoeksbureau Statista.
In de onderstaande grafiek van het bedrijf stonden creditcards voor kleine bedrijven pas in 2018 op de tweede plaats na de daadwerkelijke kredietlijnen voor bedrijven die op zoek waren naar krediet.
Financierings- en kredietproducten die in 2018 door Amerikaanse kleine bedrijven worden gebruikt We hebben contact gehad met vertegenwoordigers van American Express, Mastercard en Visa en Nav om 8 redenen te schetsen waarom een ??zakelijke creditcard, voorzichtig behandeld, uw bedrijf kan laten groeien en verwikkelingen tussen uw zakelijke en persoonlijke leven kan verminderen.
Geniet van meer van dezelfde voordelen die u nu krijgt
Traditionele consumentenkredietkaarten lijken in eerste instantie vergelijkbare voordelen te bieden aan hun zakelijk georiënteerde broers en zussen.
Cashback, inwisselbare punten en airline miles zijn veel voorkomende beloningen, en sommige kaarten geven extra punten voor aankopen in specifieke categorieën, zoals boodschappen, benzinestations en online winkelen.
Zakelijke creditcards gaan nog verder met categorieën die beter zijn afgestemd op de zakelijke behoeften, waaronder deals over digitale marketingdiensten en online advertenties, kantoorbenodigdheden en entertainment.
Maar uw echte eerste prioriteit is om de financiën van uw bedrijf af te schermen van uw huishoudbalans.
"Een scenario dat ik heb gezien, keer op keer in gesprek met eigenaren van kleine bedrijven, is dat ze hun persoonlijke creditcard gebruiken voor hun bedrijf", zegt Gerri Detweiler, hoofd markteducatie bij Nav.
Dit kan nadelige gevolgen hebben, zegt Detweiler, waarbij creditcardhouders eindigen met saldi die hun persoonlijke kredietscore kunnen verlagen, waardoor het later moeilijker zou kunnen worden om andere soorten financiering te krijgen.
Stap over op voordelen die beter bij uw bedrijf passen
Volgens Visa Small Business Insights geven eigenaren van kleine tot middelgrote bedrijven (MKB) creditcards gemiddeld 2,4 keer uit wat creditcardhouders van consumenten doen.
Dus financiële instellingen strijden om uw dollars met goodies zoals lage (of geen) jaarlijkse vergoedingen, gratis buitenlandse transacties en gratis werknemerskaarten.
Wat echter nog belangrijker is, is dat kaartuitgevers meer bieden van wat de meeste kleine bedrijven niet hebben: dagelijkse hulp.
"Eigenaren van kleine bedrijven hebben niet veel middelen", zegt Ginger Siegel, hoofd voor kleine bedrijven in Noord-Amerika voor Mastercard.
"In tegenstelling tot grotere bedrijven hebben ze normaal gesproken geen chief financial officer, risk officer, [or] technologiemedewerker.
Ze hebben zoveel mogelijk hulp nodig om zich op hun bedrijf te concentreren.
"
Een zakelijke creditcard kan op verschillende manieren helpen, maar een belangrijke is hoe ze kunnen helpen bij het bijhouden en beheren van onkosten.
Andere mogelijke voordelen zijn kortingen op belangrijke softwareaankopen, zoals boekhouding voor kleine bedrijven (waarbij de transacties van de kaart automatisch in het systeem verschijnen) of belastingvoorbereiding.
Dergelijke voordelen zijn verkrijgbaar bij alle grote providers, waaronder American Express, Mastercard en Visa.
De reden dat u goed en vaak moet kijken, is dat de lijst met beschikbare kortingen en kortingen die relevant zijn voor kleine bedrijven regelmatig verandert.
"We zien dit als een enorme kans om door te gaan met het innoveren van onze bestaande producten en om nieuwe te creëren die voldoen aan de steeds veranderende behoeften van eigenaren van kleine bedrijven", aldus Courtney Kelso, senior vice president en general manager van Amerikaanse commerciële kaartproducten bij American Uitdrukken.
Vergroot uw zakelijke kredietwaardigheid
Net als bij persoonlijk krediet, vertellen zakelijke kredietscores potentiële geldschieters hoeveel risico u loopt, wat de financiering zou kunnen vergemakkelijken (of vertragen) wanneer u het nodig hebt.
Een hoge kredietscore, zegt Nav, kan u helpen om minder rente over leningen te betalen, het bedrag dat u mogelijk vooraf moet betalen voor aankopen te verminderen en u helpen betere langetermijnovereenkomsten te sluiten met leveranciers.
Of u uw kaart nu bij Apple of American Express krijgt en of het nu zakelijk of persoonlijk is, u bouwt deze scores op dezelfde manier op: door de kaart regelmatig te gebruiken, rekeningen op tijd of, nog beter, vroeg te betalen - en het saldo laag te houden.
De kredietscore van uw bedrijf staat los van uw persoonlijke score, daarom moet u op beide scores letten.
Hoewel uitgevers van de meeste zakelijke creditcards geen resultaten zullen rapporteren, zodat ze een negatief effect hebben op uw persoonlijke kredietscore (tenzij u in gebreke blijft), kunnen anderen kleinere overtredingen melden, zoals een dag of twee te laat betalen.
Zorg ervoor dat u dit in de kleine lettertjes opspoort voordat u zich aanmeldt.
Het laatste dat u nodig hebt als u een persoonlijk krediet aanvraagt, bijvoorbeeld voor een hypotheek of een nieuwe auto, is dat u wordt afgewezen omdat u laks bent geweest met uw zakelijke kredietrekening.
Bereik uw financiële doelen tegen lage tarieven
Creditcardrentetarieven in de tienerjaren zijn misschien niet aantrekkelijk voor een beginnend bedrijf met een laag budget, maar de alternatieven zullen u misschien verbazen.
Bedenk bijvoorbeeld dat als u financiering verkrijgt van Amazon of PayPal als verkoper, de voorwaarden volgens de wet minder transparant zijn dan die van creditcardmaatschappijen.
"Ze lenen veel, maar het lijkt erop dat ze geen rentetarief bekendmaken", zei Detweiler.
“Dus als je de berekening daadwerkelijk uitvoert en deze vergelijkt met een JKP, vertaald naar een JKP, kan het 25% of 30% zijn.
Vergelijk dat eens met misschien een rentepercentage van 16% of 18% op uw zakelijke creditcard, en u komt ver vooruit.
"
Vereenvoudig uw belastingen aan het einde van het jaar
Voor een bedrijf dat thuis is gevestigd, kunnen uitgaven voor lokale reizen, boodschappen en benodigdheden de grens tussen persoonlijk en zakelijk gemakkelijk doen vervagen.
Maar u kunt dit voorkomen door uw zakelijke en consumentenkrediet creditcards specifiek voor die uitgaven te gebruiken.
Het maakt het bijhouden van gegevens veel gemakkelijker.
En als u een jaarlijkse vergoeding betaalt voor een kaart die u voor 100% gebruikt voor zaken, is dit een van de vele afschrijvingen die u kunt exploiteren op uw bedrijfsbelastingen.
Het gescheiden houden van persoonlijke en zakelijke gegevens kan u ook uit de problemen houden als de IRS u belt voor een audit.
Hoe meer uw uitgaven vervagen, hoe groter de kans dat u persoonlijke uitgaven, zonder dat u dat bedoelt, zult aftrekken van uw bedrijfsbelastingen.
Krijg hulp bij het beheren van de cashflow
Krediet krijgen wanneer u het nodig heeft, is essentieel voor de cashflow, maar zelfs als het saldo van uw persoonlijke kaartrekening stijgt, kan dit het bedrag dat uw bedrijf kan lenen beperken.
Dat komt omdat uw persoonlijke FICO-score, een maatstaf voor het kredietrisico van consumenten, wordt beïnvloed door het gebruik van schulden, dat uw saldo vergelijkt met uw kredietlimiet.
Aanbevolen door onze redacteuren
"Als dat begint te sluipen, kan dit een negatieve invloed hebben op uw persoonlijke kredietwaardigheid", zegt Detweiler, waarbij hij opmerkt hoe gemakkelijk dit kan gebeuren bij bedrijven die onmiddellijk factureren, maar niet meteen worden betaald voor hun diensten.
"Een creditcard geeft je, zelfs als je geen rente betaalt, wat tijd om voor aankopen te betalen terwijl je wacht om betaald te worden."
"De financiële instellingen waarmee ik werk, willen hun best doen om kleine bedrijven te helpen hun cashflow te vergemakkelijken", voegt Siegel van Mastercard toe.
"Omdat wanneer kleine bedrijven falen, 80% van hen failliet gaat vanwege cashflowproblemen."
Stel bestedingsrechten in per werknemer
Specificeren wie wat kan in rekening brengen en wanneer niet voor zakenpartners; het is voor degenen die u minder vertrouwt.
Dat klinkt als een moeilijk en zelfs ongemakkelijk ding om te beheren voor kleine bedrijven, maar met een zakelijke creditcard hoeft dat niet zo te zijn.
"De overgrote meerderheid van financiële instellingen kan de toegang tot het kaartnummer regelen", zegt Kevin Phalen, Head of Global Business Solutions bij Visa.
De visitekaarthouder kan doorgaans niet alleen machtigingen instellen voor het type aankoop of een specifiek bedrijf, maar ook voor bedragen in dollars, het tijdstip van de dag en andere criteria.
Sommige werknemers die een zakelijk kredietaccount gebruiken, zullen de kaart of het nummer ervan zelfs niet zien.
"In sommige gevallen zetten bedrijven 'virtuele kaarten' in voor niet-frequente gebruikers, die worden geleverd op de mobiele apparaten van de werknemers zodat ze specifieke aankopen kunnen doen," zei Phalen.
"Het is een gemakkelijke manier voor dat kleine bedrijf om hun cashflow, hun uitgaven en ook de aansprakelijkheid voor fraude te beheren."
Geniet van een duurzame zakelijke aanwezigheid
Ten slotte zijn het openen van een zakelijke kredietrekening, het volledig scheiden van het gebruik en de persoonlijke uitgaven en het zonder fouten uitvoeren van snelle betalingen belangrijke stappen bij het planten van een vlag die u openstelt voor zaken.
Maar daar blijft het niet bij, adviseert Nav.
Andere belangrijke stappen zijn onder meer het opzetten van een zakelijk telefoonnummer (en ervoor zorgen dat die informatie op de markt wordt gebracht in onderpand en advertenties), het openen van een zakelijke bankrekening op uw officiële bedrijfsnaam en het openen van een zakelijk kredietdossier met een van de belangrijkste zakelijke kredietrapportages.
agentschappen: Dun & Bradstreet, Experian Business en Equifax Small Business.
Dat betekent dat u een federaal belastingidentificatienummer of EIN moet krijgen om de bankrekening te openen.
Dit is gratis en u zult blij zijn dat u het hebt als u werknemers heeft of later besluit uw bedrijf op te nemen.
Heeft u vragen die u nodig hebt over het beheren van creditcards voor kleine bedrijven? Abonneer u op Daxdi's Small Business Nieuwsbrief en sluit je aan bij de [email protected] zakelijke gemeenschap op LinkedIn, en u kunt het aan leveranciers, andere professionals zoals uzelf en de redacteuren van Daxdi vragen?
Een essentiële sleutel tot het laten groeien van een succesvolle nieuwe startup of een ander klein bedrijf is gemakkelijke toegang tot financiering voor de toekomst, en een zakelijke creditcard betaalt de rekening.
Toch is het woord er nog niet helemaal uit gekomen.
Eigenaren van kleine bedrijven gebruiken hun consumentencreditcard net zo goed voor zakelijke aankopen als een kaart die voor dat doel is bedoeld, zegt een rapport van Nav.
Niettemin is het ontwikkelen van een duidelijke zakelijke kredietgeschiedenis slechts een van de blijvende voordelen die een dergelijke kaart kan opleveren.
Bovendien is een speciale zakelijke creditcard een van de snelstgroeiende financiële instrumenten voor kleine bedrijven en startups, volgens marktonderzoeksbureau Statista.
In de onderstaande grafiek van het bedrijf stonden creditcards voor kleine bedrijven pas in 2018 op de tweede plaats na de daadwerkelijke kredietlijnen voor bedrijven die op zoek waren naar krediet.
Financierings- en kredietproducten die in 2018 door Amerikaanse kleine bedrijven worden gebruikt We hebben contact gehad met vertegenwoordigers van American Express, Mastercard en Visa en Nav om 8 redenen te schetsen waarom een ??zakelijke creditcard, voorzichtig behandeld, uw bedrijf kan laten groeien en verwikkelingen tussen uw zakelijke en persoonlijke leven kan verminderen.
Geniet van meer van dezelfde voordelen die u nu krijgt
Traditionele consumentenkredietkaarten lijken in eerste instantie vergelijkbare voordelen te bieden aan hun zakelijk georiënteerde broers en zussen.
Cashback, inwisselbare punten en airline miles zijn veel voorkomende beloningen, en sommige kaarten geven extra punten voor aankopen in specifieke categorieën, zoals boodschappen, benzinestations en online winkelen.
Zakelijke creditcards gaan nog verder met categorieën die beter zijn afgestemd op de zakelijke behoeften, waaronder deals over digitale marketingdiensten en online advertenties, kantoorbenodigdheden en entertainment.
Maar uw echte eerste prioriteit is om de financiën van uw bedrijf af te schermen van uw huishoudbalans.
"Een scenario dat ik heb gezien, keer op keer in gesprek met eigenaren van kleine bedrijven, is dat ze hun persoonlijke creditcard gebruiken voor hun bedrijf", zegt Gerri Detweiler, hoofd markteducatie bij Nav.
Dit kan nadelige gevolgen hebben, zegt Detweiler, waarbij creditcardhouders eindigen met saldi die hun persoonlijke kredietscore kunnen verlagen, waardoor het later moeilijker zou kunnen worden om andere soorten financiering te krijgen.
Stap over op voordelen die beter bij uw bedrijf passen
Volgens Visa Small Business Insights geven eigenaren van kleine tot middelgrote bedrijven (MKB) creditcards gemiddeld 2,4 keer uit wat creditcardhouders van consumenten doen.
Dus financiële instellingen strijden om uw dollars met goodies zoals lage (of geen) jaarlijkse vergoedingen, gratis buitenlandse transacties en gratis werknemerskaarten.
Wat echter nog belangrijker is, is dat kaartuitgevers meer bieden van wat de meeste kleine bedrijven niet hebben: dagelijkse hulp.
"Eigenaren van kleine bedrijven hebben niet veel middelen", zegt Ginger Siegel, hoofd voor kleine bedrijven in Noord-Amerika voor Mastercard.
"In tegenstelling tot grotere bedrijven hebben ze normaal gesproken geen chief financial officer, risk officer, [or] technologiemedewerker.
Ze hebben zoveel mogelijk hulp nodig om zich op hun bedrijf te concentreren.
"
Een zakelijke creditcard kan op verschillende manieren helpen, maar een belangrijke is hoe ze kunnen helpen bij het bijhouden en beheren van onkosten.
Andere mogelijke voordelen zijn kortingen op belangrijke softwareaankopen, zoals boekhouding voor kleine bedrijven (waarbij de transacties van de kaart automatisch in het systeem verschijnen) of belastingvoorbereiding.
Dergelijke voordelen zijn verkrijgbaar bij alle grote providers, waaronder American Express, Mastercard en Visa.
De reden dat u goed en vaak moet kijken, is dat de lijst met beschikbare kortingen en kortingen die relevant zijn voor kleine bedrijven regelmatig verandert.
"We zien dit als een enorme kans om door te gaan met het innoveren van onze bestaande producten en om nieuwe te creëren die voldoen aan de steeds veranderende behoeften van eigenaren van kleine bedrijven", aldus Courtney Kelso, senior vice president en general manager van Amerikaanse commerciële kaartproducten bij American Uitdrukken.
Vergroot uw zakelijke kredietwaardigheid
Net als bij persoonlijk krediet, vertellen zakelijke kredietscores potentiële geldschieters hoeveel risico u loopt, wat de financiering zou kunnen vergemakkelijken (of vertragen) wanneer u het nodig hebt.
Een hoge kredietscore, zegt Nav, kan u helpen om minder rente over leningen te betalen, het bedrag dat u mogelijk vooraf moet betalen voor aankopen te verminderen en u helpen betere langetermijnovereenkomsten te sluiten met leveranciers.
Of u uw kaart nu bij Apple of American Express krijgt en of het nu zakelijk of persoonlijk is, u bouwt deze scores op dezelfde manier op: door de kaart regelmatig te gebruiken, rekeningen op tijd of, nog beter, vroeg te betalen - en het saldo laag te houden.
De kredietscore van uw bedrijf staat los van uw persoonlijke score, daarom moet u op beide scores letten.
Hoewel uitgevers van de meeste zakelijke creditcards geen resultaten zullen rapporteren, zodat ze een negatief effect hebben op uw persoonlijke kredietscore (tenzij u in gebreke blijft), kunnen anderen kleinere overtredingen melden, zoals een dag of twee te laat betalen.
Zorg ervoor dat u dit in de kleine lettertjes opspoort voordat u zich aanmeldt.
Het laatste dat u nodig hebt als u een persoonlijk krediet aanvraagt, bijvoorbeeld voor een hypotheek of een nieuwe auto, is dat u wordt afgewezen omdat u laks bent geweest met uw zakelijke kredietrekening.
Bereik uw financiële doelen tegen lage tarieven
Creditcardrentetarieven in de tienerjaren zijn misschien niet aantrekkelijk voor een beginnend bedrijf met een laag budget, maar de alternatieven zullen u misschien verbazen.
Bedenk bijvoorbeeld dat als u financiering verkrijgt van Amazon of PayPal als verkoper, de voorwaarden volgens de wet minder transparant zijn dan die van creditcardmaatschappijen.
"Ze lenen veel, maar het lijkt erop dat ze geen rentetarief bekendmaken", zei Detweiler.
“Dus als je de berekening daadwerkelijk uitvoert en deze vergelijkt met een JKP, vertaald naar een JKP, kan het 25% of 30% zijn.
Vergelijk dat eens met misschien een rentepercentage van 16% of 18% op uw zakelijke creditcard, en u komt ver vooruit.
"
Vereenvoudig uw belastingen aan het einde van het jaar
Voor een bedrijf dat thuis is gevestigd, kunnen uitgaven voor lokale reizen, boodschappen en benodigdheden de grens tussen persoonlijk en zakelijk gemakkelijk doen vervagen.
Maar u kunt dit voorkomen door uw zakelijke en consumentenkrediet creditcards specifiek voor die uitgaven te gebruiken.
Het maakt het bijhouden van gegevens veel gemakkelijker.
En als u een jaarlijkse vergoeding betaalt voor een kaart die u voor 100% gebruikt voor zaken, is dit een van de vele afschrijvingen die u kunt exploiteren op uw bedrijfsbelastingen.
Het gescheiden houden van persoonlijke en zakelijke gegevens kan u ook uit de problemen houden als de IRS u belt voor een audit.
Hoe meer uw uitgaven vervagen, hoe groter de kans dat u persoonlijke uitgaven, zonder dat u dat bedoelt, zult aftrekken van uw bedrijfsbelastingen.
Krijg hulp bij het beheren van de cashflow
Krediet krijgen wanneer u het nodig heeft, is essentieel voor de cashflow, maar zelfs als het saldo van uw persoonlijke kaartrekening stijgt, kan dit het bedrag dat uw bedrijf kan lenen beperken.
Dat komt omdat uw persoonlijke FICO-score, een maatstaf voor het kredietrisico van consumenten, wordt beïnvloed door het gebruik van schulden, dat uw saldo vergelijkt met uw kredietlimiet.
Aanbevolen door onze redacteuren
"Als dat begint te sluipen, kan dit een negatieve invloed hebben op uw persoonlijke kredietwaardigheid", zegt Detweiler, waarbij hij opmerkt hoe gemakkelijk dit kan gebeuren bij bedrijven die onmiddellijk factureren, maar niet meteen worden betaald voor hun diensten.
"Een creditcard geeft je, zelfs als je geen rente betaalt, wat tijd om voor aankopen te betalen terwijl je wacht om betaald te worden."
"De financiële instellingen waarmee ik werk, willen hun best doen om kleine bedrijven te helpen hun cashflow te vergemakkelijken", voegt Siegel van Mastercard toe.
"Omdat wanneer kleine bedrijven falen, 80% van hen failliet gaat vanwege cashflowproblemen."
Stel bestedingsrechten in per werknemer
Specificeren wie wat kan in rekening brengen en wanneer niet voor zakenpartners; het is voor degenen die u minder vertrouwt.
Dat klinkt als een moeilijk en zelfs ongemakkelijk ding om te beheren voor kleine bedrijven, maar met een zakelijke creditcard hoeft dat niet zo te zijn.
"De overgrote meerderheid van financiële instellingen kan de toegang tot het kaartnummer regelen", zegt Kevin Phalen, Head of Global Business Solutions bij Visa.
De visitekaarthouder kan doorgaans niet alleen machtigingen instellen voor het type aankoop of een specifiek bedrijf, maar ook voor bedragen in dollars, het tijdstip van de dag en andere criteria.
Sommige werknemers die een zakelijk kredietaccount gebruiken, zullen de kaart of het nummer ervan zelfs niet zien.
"In sommige gevallen zetten bedrijven 'virtuele kaarten' in voor niet-frequente gebruikers, die worden geleverd op de mobiele apparaten van de werknemers zodat ze specifieke aankopen kunnen doen," zei Phalen.
"Het is een gemakkelijke manier voor dat kleine bedrijf om hun cashflow, hun uitgaven en ook de aansprakelijkheid voor fraude te beheren."
Geniet van een duurzame zakelijke aanwezigheid
Ten slotte zijn het openen van een zakelijke kredietrekening, het volledig scheiden van het gebruik en de persoonlijke uitgaven en het zonder fouten uitvoeren van snelle betalingen belangrijke stappen bij het planten van een vlag die u openstelt voor zaken.
Maar daar blijft het niet bij, adviseert Nav.
Andere belangrijke stappen zijn onder meer het opzetten van een zakelijk telefoonnummer (en ervoor zorgen dat die informatie op de markt wordt gebracht in onderpand en advertenties), het openen van een zakelijke bankrekening op uw officiële bedrijfsnaam en het openen van een zakelijk kredietdossier met een van de belangrijkste zakelijke kredietrapportages.
agentschappen: Dun & Bradstreet, Experian Business en Equifax Small Business.
Dat betekent dat u een federaal belastingidentificatienummer of EIN moet krijgen om de bankrekening te openen.
Dit is gratis en u zult blij zijn dat u het hebt als u werknemers heeft of later besluit uw bedrijf op te nemen.
Heeft u vragen die u nodig hebt over het beheren van creditcards voor kleine bedrijven? Abonneer u op Daxdi's Small Business Nieuwsbrief en sluit je aan bij de [email protected] zakelijke gemeenschap op LinkedIn, en u kunt het aan leveranciers, andere professionals zoals uzelf en de redacteuren van Daxdi vragen?
