Una clave vital para hacer crecer una nueva empresa exitosa u otra pequeña empresa es el fácil acceso a la financiación para el futuro, y una tarjeta de crédito comercial llena la factura.
Sin embargo, no se ha corrido la voz.
Es tan probable que los propietarios de pequeñas empresas usen su tarjeta de crédito de consumo para compras comerciales como lo harían con una tarjeta destinada a ese propósito, dice un informe de la firma de defensa de pequeñas empresas Nav.
No obstante, desarrollar un historial crediticio empresarial distinto es solo uno de los beneficios duraderos que puede aportar una tarjeta de este tipo.
Además, una tarjeta de crédito empresarial dedicada es uno de los vehículos financieros de más rápido crecimiento para pequeñas empresas y nuevas empresas, según la firma de investigación de mercado Statista.
En el cuadro de la empresa a continuación, las tarjetas de crédito para pequeñas empresas ocuparon el segundo lugar después de las líneas de crédito reales para las empresas que buscan efectivo a crédito en 2018.
Productos de financiamiento y crédito utilizados por las pequeñas empresas de EE.
UU.
En 2018 Nos pusimos en contacto con representantes de American Express, Mastercard y Visa, así como con Nav, para esbozar 8 razones por las que una tarjeta de crédito comercial, manejada con prudencia, puede hacer crecer su negocio y reducir los enredos entre su vida comercial y personal.
Disfrute más de las mismas ventajas que obtiene ahora
Inicialmente, las tarjetas de crédito de consumo tradicionales parecen ofrecer beneficios similares a sus hermanos orientados a los negocios.
Los reembolsos en efectivo, los puntos canjeables y las millas aéreas son recompensas comunes, y algunas tarjetas otorgan puntos adicionales por compras en categorías específicas, como comestibles, gasolineras y compras en línea.
Las tarjetas de crédito comerciales llevan esto más allá con categorías mejor alineadas con las necesidades comerciales, incluidas ofertas en servicios de marketing digital y publicidad en línea, suministros de oficina y entretenimiento.
Pero su verdadera primera prioridad es aislar las finanzas de su empresa del balance general de su hogar.
“Un escenario que he visto, una y otra vez hablando con propietarios de pequeñas empresas, es que usan su tarjeta de crédito personal para sus negocios”, dijo Gerri Detweiler, director de educación de mercado de Nav.
Esto puede tener efectos adversos en el futuro, dice Detweiler, ya que los titulares de tarjetas de crédito terminan con saldos que pueden reducir su puntaje crediticio personal, lo que podría dificultar la obtención de otros tipos de financiamiento más adelante.
Obtenga beneficios que se adapten mejor a las empresas
Los propietarios de tarjetas de crédito de pequeñas y medianas empresas (PYMES) gastan, en promedio, 2,4 veces más de lo que gastan los titulares de tarjetas de crédito de consumo, según Visa Small Business Insights.
Por lo tanto, las instituciones financieras compiten por sus dólares con beneficios como tarifas anuales bajas (o nulas), transacciones en el extranjero sin cargo y tarjetas de empleado gratuitas.
Sin embargo, lo que es más importante, los emisores de tarjetas ofrecen más de lo que les falta a la mayoría de las pequeñas empresas: ayuda diaria.
“Los propietarios de pequeñas empresas carecen de muchos recursos”, dijo Ginger Siegel, líder de pequeñas empresas en Norteamérica de Mastercard.
“A diferencia de las empresas más grandes, normalmente no tienen un director financiero, un director de riesgos, [or] oficial de tecnología.
Necesitan toda la ayuda que puedan para concentrarse en su negocio ".
Una tarjeta de crédito comercial puede ayudar de varias maneras, pero una importante es cómo pueden ayudar con el seguimiento y la administración de gastos.
Otros beneficios potenciales incluyen descuentos en compras importantes de software como contabilidad de pequeñas empresas (donde las transacciones de la tarjeta se muestran automáticamente en el sistema) o preparación de impuestos.
Estos beneficios están disponibles en los principales proveedores, incluidos American Express, Mastercard y Visa.
La razón por la que debe mirar detenidamente y con frecuencia es que la lista de descuentos y reembolsos disponibles relevantes para las pequeñas empresas cambia con regularidad.
"Vemos esto como una inmensa oportunidad para continuar innovando nuestros productos existentes y crear nuevos que se adapten a las necesidades cambiantes de los propietarios de pequeñas empresas", dijo Courtney Kelso, vicepresidente senior y gerente general de productos de tarjetas comerciales de EE.
UU.
En American Rápido.
Haga crecer la calificación crediticia de su empresa
Al igual que con el crédito personal, los puntajes crediticios comerciales les dicen a los posibles prestamistas cuánto riesgo corres, lo que podría facilitar (o detener) el financiamiento cuando lo necesites.
Un puntaje de crédito alto, dice Nav, puede ayudarlo a pagar menos intereses por los préstamos, reducir cuánto podría tener que pagar por adelantado por compras y ayudarlo a hacer mejores acuerdos a largo plazo con los proveedores.
Ya sea que obtenga su tarjeta de Apple o American Express y sin importar si es de negocios o personal, construye estos puntajes de la misma manera: usando la tarjeta con regularidad, pagando las facturas a tiempo o, mejor aún, temprano y manteniendo los saldos bajos.
Su puntaje de crédito comercial es una medida separada de su puntaje personal, por lo que debe prestar atención a ambos puntajes.
Si bien los emisores de la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales no informan los resultados, por lo que tienen un efecto negativo en su puntaje crediticio personal (a menos que usted incumpla), otros pueden informar infracciones menores, como pagar uno o dos días tarde.
Asegúrese de rastrear esto en la letra pequeña antes de registrarse.
Lo último que necesita cuando solicita un crédito personal, por ejemplo, para una hipoteca o un automóvil nuevo, es que lo rechacen porque ha sido negligente con su cuenta de crédito comercial.
Alcance sus metas financieras a tasas bajas
Es posible que las tasas de interés de las tarjetas de crédito en los adolescentes no atraigan a una empresa incipiente y con un presupuesto limitado, pero las alternativas pueden sorprenderlo.
Considere, por ejemplo, que si obtiene financiamiento de Amazon o PayPalas un vendedor, los términos son menos transparentes de lo que deben ser los emisores de tarjetas de crédito, por ley.
"Están haciendo muchos préstamos, pero no parecen revelar una tasa de interés", dijo Detweiler.
“Entonces, cuando realmente hace el cálculo y lo compara con una APR, traducida a una APR, puede ser del 25% o del 30%.
Compare eso con tal vez una tasa de interés del 16% o 18% en su tarjeta de crédito comercial, y obtendrá una buena ventaja ".
Simplifique sus impuestos al final del año
Para una empresa basada en el hogar, los gastos de viajes locales, comestibles y suministros pueden difuminar fácilmente la línea entre lo personal y lo comercial.
Pero puede evitar esto utilizando sus tarjetas de crédito comerciales y de crédito al consumidor específicamente para esos gastos.
Hace que el mantenimiento de registros sea mucho más fácil.
Y si paga una tarifa anual por una tarjeta que usa al 100% para negocios, es una de las muchas cancelaciones que puede aprovechar en sus impuestos comerciales.
Mantener separados los registros personales y comerciales también puede evitarle problemas en caso de que el IRS lo llame para una auditoría.
Cuanto más difusos sean tus gastos, mayor será la posibilidad de que deduzcas un gasto personal, sin quererlo, en tus impuestos comerciales.
Obtenga ayuda para administrar el flujo de caja
Obtener crédito cuando lo necesita es esencial para el flujo de caja, pero incluso si el saldo de la cuenta de su tarjeta personal aumenta, podría limitar la cantidad que su empresa puede pedir prestado.
Esto se debe a que su puntaje FICO personal, una medida del riesgo crediticio del consumidor, está influenciado por el uso de la deuda, que compara su saldo con su límite de crédito.
Recomendado por nuestros editores
"Si eso comienza a aumentar, puede afectar negativamente su puntaje de crédito personal", dice Detweiler, y señala la facilidad con que esto puede suceder a las empresas que facturan inmediatamente pero luego no se les paga de inmediato por sus servicios.
"Una tarjeta de crédito, incluso si no está pagando intereses, le da tiempo para pagar las compras mientras espera que le paguen".
“Las instituciones financieras con las que trabajo quieren hacer lo mejor que pueden para ayudar a las pequeñas empresas a facilitar su flujo de caja”, agregó Siegel de Mastercard.
"Porque cuando las pequeñas empresas fracasan, el 80% de ellas fracasan debido a problemas de flujo de caja".
Establecer permisos de gasto por empleado
Especificar quién puede cobrar qué y cuándo no para los socios comerciales; es para aquellos en quienes menos confías.
Eso suena como algo difícil e incluso incómodo de administrar para las pequeñas empresas, pero con una tarjeta de crédito comercial, no tiene por qué serlo.
"La gran mayoría de las instituciones financieras pueden controlar el acceso hasta el número de la tarjeta", dijo Kevin Phalen, director de Soluciones Comerciales Globales de Visa.
Por lo general, el titular de la tarjeta de presentación puede establecer permisos no solo para el tipo de compra o un negocio específico, sino también para los montos en dólares, la hora del día y otros criterios.
Algunos empleados que utilizan una cuenta de crédito comercial, de hecho, ni siquiera verán la tarjeta o su número.
“En algunos casos, las empresas están implementando 'tarjetas virtuales', para usuarios poco frecuentes, que se colocan en los dispositivos móviles de los empleados para que puedan realizar compras específicas”, dijo Phalen.
"Es una manera fácil para que esa pequeña empresa administre su flujo de efectivo, sus gastos y también su responsabilidad por fraude".
Disfrute de una presencia empresarial duradera
Por último, abrir una cuenta de crédito comercial, separar completamente su uso de los gastos personales y realizar pagos puntuales sin falta son pasos importantes para plantar una bandera de que está abierto a los negocios.
Pero no te detengas ahí, aconseja Nav.
Otros pasos importantes incluyen configurar un número de teléfono comercial (y asegurarse de comercializar esa información en garantía y publicidad), abrir una cuenta bancaria comercial a su nombre comercial oficial y abrir un archivo de crédito comercial con uno de los principales informes crediticios comerciales agencias: Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Small Business.
Eso significará obtener un número de identificación fiscal federal, o EIN, para abrir la cuenta bancaria.
Esto es gratis y te alegrará tenerlo si tienes empleados o luego decides incorporar tu negocio.
¿Tiene alguna pregunta que necesite respuesta sobre la administración de tarjetas de crédito para pequeñas empresas? Suscríbete a Daxdi's Boletín de pequeñas empresas y únete al [email protected] comunidad empresarial en LinkedIn, y puede preguntar a proveedores, otros profesionales como usted y a los editores de Daxdi.
Una clave vital para hacer crecer una nueva empresa exitosa u otra pequeña empresa es el fácil acceso a la financiación para el futuro, y una tarjeta de crédito comercial llena la factura.
Sin embargo, no se ha corrido la voz.
Es tan probable que los propietarios de pequeñas empresas usen su tarjeta de crédito de consumo para compras comerciales como lo harían con una tarjeta destinada a ese propósito, dice un informe de la firma de defensa de pequeñas empresas Nav.
No obstante, desarrollar un historial crediticio empresarial distinto es solo uno de los beneficios duraderos que puede aportar una tarjeta de este tipo.
Además, una tarjeta de crédito empresarial dedicada es uno de los vehículos financieros de más rápido crecimiento para pequeñas empresas y nuevas empresas, según la firma de investigación de mercado Statista.
En el cuadro de la empresa a continuación, las tarjetas de crédito para pequeñas empresas ocuparon el segundo lugar después de las líneas de crédito reales para las empresas que buscan efectivo a crédito en 2018.
Productos de financiamiento y crédito utilizados por las pequeñas empresas de EE.
UU.
En 2018 Nos pusimos en contacto con representantes de American Express, Mastercard y Visa, así como con Nav, para esbozar 8 razones por las que una tarjeta de crédito comercial, manejada con prudencia, puede hacer crecer su negocio y reducir los enredos entre su vida comercial y personal.
Disfrute más de las mismas ventajas que obtiene ahora
Inicialmente, las tarjetas de crédito de consumo tradicionales parecen ofrecer beneficios similares a sus hermanos orientados a los negocios.
Los reembolsos en efectivo, los puntos canjeables y las millas aéreas son recompensas comunes, y algunas tarjetas otorgan puntos adicionales por compras en categorías específicas, como comestibles, gasolineras y compras en línea.
Las tarjetas de crédito comerciales llevan esto más allá con categorías mejor alineadas con las necesidades comerciales, incluidas ofertas en servicios de marketing digital y publicidad en línea, suministros de oficina y entretenimiento.
Pero su verdadera primera prioridad es aislar las finanzas de su empresa del balance general de su hogar.
“Un escenario que he visto, una y otra vez hablando con propietarios de pequeñas empresas, es que usan su tarjeta de crédito personal para sus negocios”, dijo Gerri Detweiler, director de educación de mercado de Nav.
Esto puede tener efectos adversos en el futuro, dice Detweiler, ya que los titulares de tarjetas de crédito terminan con saldos que pueden reducir su puntaje crediticio personal, lo que podría dificultar la obtención de otros tipos de financiamiento más adelante.
Obtenga beneficios que se adapten mejor a las empresas
Los propietarios de tarjetas de crédito de pequeñas y medianas empresas (PYMES) gastan, en promedio, 2,4 veces más de lo que gastan los titulares de tarjetas de crédito de consumo, según Visa Small Business Insights.
Por lo tanto, las instituciones financieras compiten por sus dólares con beneficios como tarifas anuales bajas (o nulas), transacciones en el extranjero sin cargo y tarjetas de empleado gratuitas.
Sin embargo, lo que es más importante, los emisores de tarjetas ofrecen más de lo que les falta a la mayoría de las pequeñas empresas: ayuda diaria.
“Los propietarios de pequeñas empresas carecen de muchos recursos”, dijo Ginger Siegel, líder de pequeñas empresas en Norteamérica de Mastercard.
“A diferencia de las empresas más grandes, normalmente no tienen un director financiero, un director de riesgos, [or] oficial de tecnología.
Necesitan toda la ayuda que puedan para concentrarse en su negocio ".
Una tarjeta de crédito comercial puede ayudar de varias maneras, pero una importante es cómo pueden ayudar con el seguimiento y la administración de gastos.
Otros beneficios potenciales incluyen descuentos en compras importantes de software como contabilidad de pequeñas empresas (donde las transacciones de la tarjeta se muestran automáticamente en el sistema) o preparación de impuestos.
Estos beneficios están disponibles en los principales proveedores, incluidos American Express, Mastercard y Visa.
La razón por la que debe mirar detenidamente y con frecuencia es que la lista de descuentos y reembolsos disponibles relevantes para las pequeñas empresas cambia con regularidad.
"Vemos esto como una inmensa oportunidad para continuar innovando nuestros productos existentes y crear nuevos que se adapten a las necesidades cambiantes de los propietarios de pequeñas empresas", dijo Courtney Kelso, vicepresidente senior y gerente general de productos de tarjetas comerciales de EE.
UU.
En American Rápido.
Haga crecer la calificación crediticia de su empresa
Al igual que con el crédito personal, los puntajes crediticios comerciales les dicen a los posibles prestamistas cuánto riesgo corres, lo que podría facilitar (o detener) el financiamiento cuando lo necesites.
Un puntaje de crédito alto, dice Nav, puede ayudarlo a pagar menos intereses por los préstamos, reducir cuánto podría tener que pagar por adelantado por compras y ayudarlo a hacer mejores acuerdos a largo plazo con los proveedores.
Ya sea que obtenga su tarjeta de Apple o American Express y sin importar si es de negocios o personal, construye estos puntajes de la misma manera: usando la tarjeta con regularidad, pagando las facturas a tiempo o, mejor aún, temprano y manteniendo los saldos bajos.
Su puntaje de crédito comercial es una medida separada de su puntaje personal, por lo que debe prestar atención a ambos puntajes.
Si bien los emisores de la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales no informan los resultados, por lo que tienen un efecto negativo en su puntaje crediticio personal (a menos que usted incumpla), otros pueden informar infracciones menores, como pagar uno o dos días tarde.
Asegúrese de rastrear esto en la letra pequeña antes de registrarse.
Lo último que necesita cuando solicita un crédito personal, por ejemplo, para una hipoteca o un automóvil nuevo, es que lo rechacen porque ha sido negligente con su cuenta de crédito comercial.
Alcance sus metas financieras a tasas bajas
Es posible que las tasas de interés de las tarjetas de crédito en los adolescentes no atraigan a una empresa incipiente y con un presupuesto limitado, pero las alternativas pueden sorprenderlo.
Considere, por ejemplo, que si obtiene financiamiento de Amazon o PayPalas un vendedor, los términos son menos transparentes de lo que deben ser los emisores de tarjetas de crédito, por ley.
"Están haciendo muchos préstamos, pero no parecen revelar una tasa de interés", dijo Detweiler.
“Entonces, cuando realmente hace el cálculo y lo compara con una APR, traducida a una APR, puede ser del 25% o del 30%.
Compare eso con tal vez una tasa de interés del 16% o 18% en su tarjeta de crédito comercial, y obtendrá una buena ventaja ".
Simplifique sus impuestos al final del año
Para una empresa basada en el hogar, los gastos de viajes locales, comestibles y suministros pueden difuminar fácilmente la línea entre lo personal y lo comercial.
Pero puede evitar esto utilizando sus tarjetas de crédito comerciales y de crédito al consumidor específicamente para esos gastos.
Hace que el mantenimiento de registros sea mucho más fácil.
Y si paga una tarifa anual por una tarjeta que usa al 100% para negocios, es una de las muchas cancelaciones que puede aprovechar en sus impuestos comerciales.
Mantener separados los registros personales y comerciales también puede evitarle problemas en caso de que el IRS lo llame para una auditoría.
Cuanto más difusos sean tus gastos, mayor será la posibilidad de que deduzcas un gasto personal, sin quererlo, en tus impuestos comerciales.
Obtenga ayuda para administrar el flujo de caja
Obtener crédito cuando lo necesita es esencial para el flujo de caja, pero incluso si el saldo de la cuenta de su tarjeta personal aumenta, podría limitar la cantidad que su empresa puede pedir prestado.
Esto se debe a que su puntaje FICO personal, una medida del riesgo crediticio del consumidor, está influenciado por el uso de la deuda, que compara su saldo con su límite de crédito.
Recomendado por nuestros editores
"Si eso comienza a aumentar, puede afectar negativamente su puntaje de crédito personal", dice Detweiler, y señala la facilidad con que esto puede suceder a las empresas que facturan inmediatamente pero luego no se les paga de inmediato por sus servicios.
"Una tarjeta de crédito, incluso si no está pagando intereses, le da tiempo para pagar las compras mientras espera que le paguen".
“Las instituciones financieras con las que trabajo quieren hacer lo mejor que pueden para ayudar a las pequeñas empresas a facilitar su flujo de caja”, agregó Siegel de Mastercard.
"Porque cuando las pequeñas empresas fracasan, el 80% de ellas fracasan debido a problemas de flujo de caja".
Establecer permisos de gasto por empleado
Especificar quién puede cobrar qué y cuándo no para los socios comerciales; es para aquellos en quienes menos confías.
Eso suena como algo difícil e incluso incómodo de administrar para las pequeñas empresas, pero con una tarjeta de crédito comercial, no tiene por qué serlo.
"La gran mayoría de las instituciones financieras pueden controlar el acceso hasta el número de la tarjeta", dijo Kevin Phalen, director de Soluciones Comerciales Globales de Visa.
Por lo general, el titular de la tarjeta de presentación puede establecer permisos no solo para el tipo de compra o un negocio específico, sino también para los montos en dólares, la hora del día y otros criterios.
Algunos empleados que utilizan una cuenta de crédito comercial, de hecho, ni siquiera verán la tarjeta o su número.
“En algunos casos, las empresas están implementando 'tarjetas virtuales', para usuarios poco frecuentes, que se colocan en los dispositivos móviles de los empleados para que puedan realizar compras específicas”, dijo Phalen.
"Es una manera fácil para que esa pequeña empresa administre su flujo de efectivo, sus gastos y también su responsabilidad por fraude".
Disfrute de una presencia empresarial duradera
Por último, abrir una cuenta de crédito comercial, separar completamente su uso de los gastos personales y realizar pagos puntuales sin falta son pasos importantes para plantar una bandera de que está abierto a los negocios.
Pero no te detengas ahí, aconseja Nav.
Otros pasos importantes incluyen configurar un número de teléfono comercial (y asegurarse de comercializar esa información en garantía y publicidad), abrir una cuenta bancaria comercial a su nombre comercial oficial y abrir un archivo de crédito comercial con uno de los principales informes crediticios comerciales agencias: Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Small Business.
Eso significará obtener un número de identificación fiscal federal, o EIN, para abrir la cuenta bancaria.
Esto es gratis y te alegrará tenerlo si tienes empleados o luego decides incorporar tu negocio.
¿Tiene alguna pregunta que necesite respuesta sobre la administración de tarjetas de crédito para pequeñas empresas? Suscríbete a Daxdi's Boletín de pequeñas empresas y únete al [email protected] comunidad empresarial en LinkedIn, y puede preguntar a proveedores, otros profesionales como usted y a los editores de Daxdi.
