En viktig nyckel för att utveckla en framgångsrik nystart eller andra småföretag är enkel tillgång till finansiering för framtiden, och ett företagskreditkort fyller räkningen.
Ändå har ordet inte riktigt kommit ut.
Småföretagare är lika benägna att använda sitt konsumentkreditkort för företagsköp som de skulle göra med ett kort som är avsett för det ändamålet, säger en rapport från småföretagsföretagsföretaget Nav.
Ändå är det bara en av de bestående fördelarna med att utveckla en distinkt företagskredithistoria.
Dessutom är ett dedikerat företagskreditkort ett av de snabbast växande finansiella medel för småföretag och nystartade företag, enligt marknadsundersökningsföretaget Statista.
I företagets diagram nedan var kreditkortskort för små företag näst efter faktiska kreditlinjer för företag som söker kreditkontanter så sent som 2018.
Finansierings- och kreditprodukter som används av amerikanska småföretag 2018 Vi har kontakt med representanter från American Express, Mastercard och Visa samt Nav för att skissera 8 skäl till att ett företagskreditkort, försiktigt hanterat, kan växa ditt företag och minska störningar mellan både ditt affärs- och privatliv.
Njut av mer av samma förmåner som du får nu
Traditionella konsumentkreditkort kan till en början tycka erbjuda liknande fördelar för sina affärsinriktade syskon.
Återbetalning, inlösbara poäng och flyg miles är vanliga belöningar, och vissa kort ger extra poäng för inköp i specifika kategorier, såsom livsmedel, bensinstationer och online-shopping.
Företagskreditkort tar detta vidare med kategorier som är bättre anpassade till affärsbehov, inklusive erbjudanden om digital marknadsföringstjänster och onlineannonsering, kontorsmateriel och underhållning.
Men din verkliga första prioritet är att avskärma ditt företags ekonomi från din hushållsbalans.
”Ett scenario jag har sett, gång på gång att prata med småföretagare, är att de använder sitt personliga kreditkort för sin verksamhet”, säger Gerri Detweiler, Nav: s chef för marknadsutbildning.
Detta kan ha negativa effekter på linjen, säger Detweiler, med kreditkortsinnehavare som slutar med saldon som kan sänka deras personliga kreditpoäng, vilket kan göra det svårare att få andra typer av finansiering senare.
Steg upp till fördelar som är bättre lämpade för företag
Små till medelstora företag (SMB) kreditkortsägare spenderar i genomsnitt 2,4 gånger vad konsumentkreditkorthållare gör, enligt Visa Small Business Insights.
Så finansinstitut tävlar om dina dollar med godsaker som låga (eller inga) årsavgifter, utländska transaktioner utan avgift och gratis anställda kort.
Ännu viktigare är dock att kortutgivare erbjuder mer av det som de flesta småföretag saknar: daglig hjälp.
"Småföretagare saknar mycket resurser", säger Ginger Siegel, Nordamerikas småföretagsledare för Mastercard.
”Till skillnad från större företag har de normalt ingen ekonomichef, riskchef, [or] teknikansvarig.
De behöver så mycket hjälp som möjligt för att fokusera på sin verksamhet.
”
Ett företagskreditkort kan hjälpa på flera sätt, men ett viktigt är hur de kan hjälpa till med spårning och hantering av utgifter.
Andra potentiella fördelar inkluderar rabatter på viktiga programvaruköp som redovisning av småföretag (där kortets transaktioner automatiskt visas i systemet) eller skattförberedelse.
Sådana fördelar är tillgängliga från alla större leverantörer, inklusive American Express, Mastercard och Visa.
Anledningen till att du bör titta noga och ofta är att listan över tillgängliga rabatter och rabatter som är relevanta för småföretag ändras regelbundet.
"Vi ser detta som ett enormt tillfälle att fortsätta att förnya våra befintliga produkter och skapa nya som matchar de ständigt föränderliga behoven hos småföretagare", säger Courtney Kelso, senior vice president och general manager för amerikanska kommersiella kortprodukter på American Uttrycka.
Utöka ditt kreditbetyg
Som med personlig kredit berättar företagskreditpoäng potentiella långivare hur mycket av en risk du är, vilket kan underlätta (eller stoppa) finansiering när du behöver det.
En hög kreditvärdighet, säger Nav, kan hjälpa dig att betala mindre ränta på lån, minska hur mycket du kan behöva betala i förskott för inköp och hjälpa dig att göra bättre långsiktiga affärer med leverantörer.
Oavsett om du hämtar ditt kort från Appleor American Express och oavsett om det är affärer eller personligt, bygger du dessa poäng på samma sätt: genom att använda kortet regelbundet, betala räkningar i tid eller, ännu bättre, tidigt - och hålla saldon låga.
Din företagskreditpoäng är en separat mätning från din personliga poäng, varför du måste vara uppmärksam på båda poängen.
Även om emittenter av de flesta företagskreditkort inte rapporterar resultat så att de har en negativ inverkan på din personliga kreditpoäng (om du inte är standard), kan andra rapportera mindre överträdelser som att betala en dag eller två för sent.
Se till att spåra detta i finstilta innan du registrerar dig.
Det sista du behöver när du ansöker om personlig kredit, till exempel för en inteckning eller ny bil, är att avvisas eftersom du har varit slapp med ditt företagskreditkonto.
Nå dina ekonomiska mål till låga priser
Kreditkortsräntor i tonåren kanske inte lockar en budgetstressad, nystartad verksamhet, men alternativen kan överraska dig.
Tänk till exempel att om du får finansiering från Amazon eller PayPal som säljare, är villkoren mindre transparenta än kreditkortsutgivare, enligt lag, måste vara det.
"De gör en hel del utlåning, men de verkar inte avslöja en ränta," sade Detweiler.
”Så när du faktiskt gör beräkningen och jämför den med en april, översatt till en april, kan den vara 25% eller 30%.
Jämför det med kanske en ränta på 16% eller 18% på ditt företagskreditkort, så kommer du långt fram.
”
Förenkla dina skatter vid årets slut
För ett företag baserat hemma kan kostnader för lokala resor, livsmedel och förnödenheter enkelt suddiga gränsen mellan personliga och affärer.
Men du kan undvika detta genom att använda ditt företag och kreditkort för företagskrediter särskilt för dessa utgifter.
Det gör bokföring mycket enklare.
Och om du betalar en årlig avgift för ett kort som du använder 100% för affärer är det bland de många avskrivningarna du kan utnyttja för dina företagsskatter.
Att hålla personliga och företagsregister åtskilda kan också hålla dig ur problem om skattemyndigheten kallar dig in för en revision.
Ju mer dina utgifter är suddiga, desto större är möjligheten att du drar av en personlig kostnad utan att tänka på din företagsskatt.
Få hjälp med att hantera kassaflöde
Att få kredit när du behöver det är viktigt för kassaflödet, men även om ditt personliga kortkontos saldo stiger kan det begränsa hur mycket ditt företag kan låna.
Det beror på att din personliga FICO-poäng, ett mått på konsumentkreditrisk, påverkas av skuldanvändning, vilket jämför ditt saldo med din kreditgräns.
Rekommenderas av våra redaktörer
"Om det börjar krypa upp kan det påverka din personliga kreditpoäng negativt", säger Detweiler och noterar hur lätt detta kan hända för företag som fakturerar omedelbart men som inte betalas direkt för sina tjänster.
"Ett kreditkort, även om du inte betalar ränta, ger dig lite tid att betala för inköp medan du väntar på att få betalt."
"De finansinstitut som jag arbetar med vill göra så gott de kan för att hjälpa små företag att underlätta deras kassaflöde", tillade Mastercards Siegel.
"För när små företag misslyckas misslyckas 80% av dem på grund av problem med kassaflödet."
Ange utgifter för medarbetare
Ange vem som kan debitera vad och när som helst inte för affärspartners; det är för dem du litar mindre på.
Det låter som en svår och till och med besvärlig sak att hantera för småföretag, men med ett företagskreditkort behöver det inte vara.
"De allra flesta finansinstitut kan styra åtkomst ner till kortnumret", säger Kevin Phalen, chef för Global Business Solutions på Visa.
Visitkortsinnehavaren kan vanligtvis ställa in behörigheter inte bara för typ av köp eller ett visst företag utan också för dollarbelopp, tid på dagen och andra kriterier.
Vissa anställda som använder ett företagskreditkonto ser faktiskt inte ens kortet eller dess nummer.
"I vissa fall distribuerar företag" virtuella kort "för sällsynta användare som tillhandahålls i de anställdas mobila enheter så att de kan göra specifika inköp, säger Phalen.
"Det är ett enkelt sätt för det lilla företaget att hantera sitt kassaflöde, sina utgifter och bedrägeriansvar också."
Njut av en varaktig närvaro
Slutligen är det viktigt att öppna ett företagskreditkonto, helt skilja det från personliga kostnader och göra snabba betalningar utan att misslyckas, för att plantera en flagga som du är öppen för.
Men sluta inte där, råder Nav.
Andra viktiga steg inkluderar att skapa ett telefonnummer till företaget (och se till att marknadsföra informationen som säkerhet och reklam), öppna ett företagskonto i ditt officiella företagsnamn och öppna en företagskreditfil med en av de viktigaste kreditrapporterna för företag.
byråer: Dun & Bradstreet, Experian Business och Equifax Small Business.
Det betyder att du får ett federalt skatteregistreringsnummer eller EIN för att öppna bankkontot.
Detta är gratis, och du kommer att vara glad att du har det om du har anställda eller senare beslutar att införliva ditt företag.
Har du några frågor du behöver besvara om hantering av kreditkortsföretag? Prenumerera på Daxdi's Nyhetsbrev för småföretag och gå med i [email protected] näringslivet på LinkedIn, och du kan fråga leverantörer, andra yrkesverksamma som dig själv och PCMags redaktörer.
En viktig nyckel för att utveckla en framgångsrik nystart eller andra småföretag är enkel tillgång till finansiering för framtiden, och ett företagskreditkort fyller räkningen.
Ändå har ordet inte riktigt kommit ut.
Småföretagare är lika benägna att använda sitt konsumentkreditkort för företagsköp som de skulle göra med ett kort som är avsett för det ändamålet, säger en rapport från småföretagsföretagsföretaget Nav.
Ändå är det bara en av de bestående fördelarna med att utveckla en distinkt företagskredithistoria.
Dessutom är ett dedikerat företagskreditkort ett av de snabbast växande finansiella medel för småföretag och nystartade företag, enligt marknadsundersökningsföretaget Statista.
I företagets diagram nedan var kreditkortskort för små företag näst efter faktiska kreditlinjer för företag som söker kreditkontanter så sent som 2018.
Finansierings- och kreditprodukter som används av amerikanska småföretag 2018 Vi har kontakt med representanter från American Express, Mastercard och Visa samt Nav för att skissera 8 skäl till att ett företagskreditkort, försiktigt hanterat, kan växa ditt företag och minska störningar mellan både ditt affärs- och privatliv.
Njut av mer av samma förmåner som du får nu
Traditionella konsumentkreditkort kan till en början tycka erbjuda liknande fördelar för sina affärsinriktade syskon.
Återbetalning, inlösbara poäng och flyg miles är vanliga belöningar, och vissa kort ger extra poäng för inköp i specifika kategorier, såsom livsmedel, bensinstationer och online-shopping.
Företagskreditkort tar detta vidare med kategorier som är bättre anpassade till affärsbehov, inklusive erbjudanden om digital marknadsföringstjänster och onlineannonsering, kontorsmateriel och underhållning.
Men din verkliga första prioritet är att avskärma ditt företags ekonomi från din hushållsbalans.
”Ett scenario jag har sett, gång på gång att prata med småföretagare, är att de använder sitt personliga kreditkort för sin verksamhet”, säger Gerri Detweiler, Nav: s chef för marknadsutbildning.
Detta kan ha negativa effekter på linjen, säger Detweiler, med kreditkortsinnehavare som slutar med saldon som kan sänka deras personliga kreditpoäng, vilket kan göra det svårare att få andra typer av finansiering senare.
Steg upp till fördelar som är bättre lämpade för företag
Små till medelstora företag (SMB) kreditkortsägare spenderar i genomsnitt 2,4 gånger vad konsumentkreditkorthållare gör, enligt Visa Small Business Insights.
Så finansinstitut tävlar om dina dollar med godsaker som låga (eller inga) årsavgifter, utländska transaktioner utan avgift och gratis anställda kort.
Ännu viktigare är dock att kortutgivare erbjuder mer av det som de flesta småföretag saknar: daglig hjälp.
"Småföretagare saknar mycket resurser", säger Ginger Siegel, Nordamerikas småföretagsledare för Mastercard.
”Till skillnad från större företag har de normalt ingen ekonomichef, riskchef, [or] teknikansvarig.
De behöver så mycket hjälp som möjligt för att fokusera på sin verksamhet.
”
Ett företagskreditkort kan hjälpa på flera sätt, men ett viktigt är hur de kan hjälpa till med spårning och hantering av utgifter.
Andra potentiella fördelar inkluderar rabatter på viktiga programvaruköp som redovisning av småföretag (där kortets transaktioner automatiskt visas i systemet) eller skattförberedelse.
Sådana fördelar är tillgängliga från alla större leverantörer, inklusive American Express, Mastercard och Visa.
Anledningen till att du bör titta noga och ofta är att listan över tillgängliga rabatter och rabatter som är relevanta för småföretag ändras regelbundet.
"Vi ser detta som ett enormt tillfälle att fortsätta att förnya våra befintliga produkter och skapa nya som matchar de ständigt föränderliga behoven hos småföretagare", säger Courtney Kelso, senior vice president och general manager för amerikanska kommersiella kortprodukter på American Uttrycka.
Utöka ditt kreditbetyg
Som med personlig kredit berättar företagskreditpoäng potentiella långivare hur mycket av en risk du är, vilket kan underlätta (eller stoppa) finansiering när du behöver det.
En hög kreditvärdighet, säger Nav, kan hjälpa dig att betala mindre ränta på lån, minska hur mycket du kan behöva betala i förskott för inköp och hjälpa dig att göra bättre långsiktiga affärer med leverantörer.
Oavsett om du hämtar ditt kort från Appleor American Express och oavsett om det är affärer eller personligt, bygger du dessa poäng på samma sätt: genom att använda kortet regelbundet, betala räkningar i tid eller, ännu bättre, tidigt - och hålla saldon låga.
Din företagskreditpoäng är en separat mätning från din personliga poäng, varför du måste vara uppmärksam på båda poängen.
Även om emittenter av de flesta företagskreditkort inte rapporterar resultat så att de har en negativ inverkan på din personliga kreditpoäng (om du inte är standard), kan andra rapportera mindre överträdelser som att betala en dag eller två för sent.
Se till att spåra detta i finstilta innan du registrerar dig.
Det sista du behöver när du ansöker om personlig kredit, till exempel för en inteckning eller ny bil, är att avvisas eftersom du har varit slapp med ditt företagskreditkonto.
Nå dina ekonomiska mål till låga priser
Kreditkortsräntor i tonåren kanske inte lockar en budgetstressad, nystartad verksamhet, men alternativen kan överraska dig.
Tänk till exempel att om du får finansiering från Amazon eller PayPal som säljare, är villkoren mindre transparenta än kreditkortsutgivare, enligt lag, måste vara det.
"De gör en hel del utlåning, men de verkar inte avslöja en ränta," sade Detweiler.
”Så när du faktiskt gör beräkningen och jämför den med en april, översatt till en april, kan den vara 25% eller 30%.
Jämför det med kanske en ränta på 16% eller 18% på ditt företagskreditkort, så kommer du långt fram.
”
Förenkla dina skatter vid årets slut
För ett företag baserat hemma kan kostnader för lokala resor, livsmedel och förnödenheter enkelt suddiga gränsen mellan personliga och affärer.
Men du kan undvika detta genom att använda ditt företag och kreditkort för företagskrediter särskilt för dessa utgifter.
Det gör bokföring mycket enklare.
Och om du betalar en årlig avgift för ett kort som du använder 100% för affärer är det bland de många avskrivningarna du kan utnyttja för dina företagsskatter.
Att hålla personliga och företagsregister åtskilda kan också hålla dig ur problem om skattemyndigheten kallar dig in för en revision.
Ju mer dina utgifter är suddiga, desto större är möjligheten att du drar av en personlig kostnad utan att tänka på din företagsskatt.
Få hjälp med att hantera kassaflöde
Att få kredit när du behöver det är viktigt för kassaflödet, men även om ditt personliga kortkontos saldo stiger kan det begränsa hur mycket ditt företag kan låna.
Det beror på att din personliga FICO-poäng, ett mått på konsumentkreditrisk, påverkas av skuldanvändning, vilket jämför ditt saldo med din kreditgräns.
Rekommenderas av våra redaktörer
"Om det börjar krypa upp kan det påverka din personliga kreditpoäng negativt", säger Detweiler och noterar hur lätt detta kan hända för företag som fakturerar omedelbart men som inte betalas direkt för sina tjänster.
"Ett kreditkort, även om du inte betalar ränta, ger dig lite tid att betala för inköp medan du väntar på att få betalt."
"De finansinstitut som jag arbetar med vill göra så gott de kan för att hjälpa små företag att underlätta deras kassaflöde", tillade Mastercards Siegel.
"För när små företag misslyckas misslyckas 80% av dem på grund av problem med kassaflödet."
Ange utgifter för medarbetare
Ange vem som kan debitera vad och när som helst inte för affärspartners; det är för dem du litar mindre på.
Det låter som en svår och till och med besvärlig sak att hantera för småföretag, men med ett företagskreditkort behöver det inte vara.
"De allra flesta finansinstitut kan styra åtkomst ner till kortnumret", säger Kevin Phalen, chef för Global Business Solutions på Visa.
Visitkortsinnehavaren kan vanligtvis ställa in behörigheter inte bara för typ av köp eller ett visst företag utan också för dollarbelopp, tid på dagen och andra kriterier.
Vissa anställda som använder ett företagskreditkonto ser faktiskt inte ens kortet eller dess nummer.
"I vissa fall distribuerar företag" virtuella kort "för sällsynta användare som tillhandahålls i de anställdas mobila enheter så att de kan göra specifika inköp, säger Phalen.
"Det är ett enkelt sätt för det lilla företaget att hantera sitt kassaflöde, sina utgifter och bedrägeriansvar också."
Njut av en varaktig närvaro
Slutligen är det viktigt att öppna ett företagskreditkonto, helt skilja det från personliga kostnader och göra snabba betalningar utan att misslyckas, för att plantera en flagga som du är öppen för.
Men sluta inte där, råder Nav.
Andra viktiga steg inkluderar att skapa ett telefonnummer till företaget (och se till att marknadsföra informationen som säkerhet och reklam), öppna ett företagskonto i ditt officiella företagsnamn och öppna en företagskreditfil med en av de viktigaste kreditrapporterna för företag.
byråer: Dun & Bradstreet, Experian Business och Equifax Small Business.
Det betyder att du får ett federalt skatteregistreringsnummer eller EIN för att öppna bankkontot.
Detta är gratis, och du kommer att vara glad att du har det om du har anställda eller senare beslutar att införliva ditt företag.
Har du några frågor du behöver besvara om hantering av kreditkortsföretag? Prenumerera på Daxdi's Nyhetsbrev för småföretag och gå med i [email protected] näringslivet på LinkedIn, och du kan fråga leverantörer, andra yrkesverksamma som dig själv och PCMags redaktörer.
